Cara Mengotomatiskan Keuangan Pribadi Anda

Cara Mengotomatiskan Keuangan Pribadi Anda – Alih-alih mengelola uang dan tagihan Anda secara manual, Anda dapat mengatur uang Anda sendiri.

Beberapa hal lebih membuat stres daripada uang. Antara membayar tagihan, membeli kebutuhan, berinvestasi untuk masa pensiun, dan menabung untuk hari hujan, keuangan pribadi bisa terasa seperti pekerjaan penuh waktu. Tapi itu tidak harus terjadi. Bagian terbaik tentang perbankan online adalah semuanya dapat diotomatisasi — bahkan jika Anda hidup dari gaji ke gaji.

Ada beberapa manfaat mengotomatiskan uang Anda. Anda akan selalu membayar tagihan tepat waktu, yang pada gilirannya menghilangkan biaya keterlambatan dan melindungi nilai kredit Anda. Jika Anda buruk dalam menyimpan uang, Anda dapat secara otomatis mentransfer jumlah tertentu per minggu atau bulan ke rekening tabungan atau pensiun. Penganggaran terdengar seperti mimpi buruk total? Itu bisa otomatis juga.

Tetapi meskipun mengotomatiskan keuangan Anda bisa nyaman, Anda tetap harus melakukannya dengan sengaja. Titik otomatisasi tidak sepenuhnya lepas tangan. (Itu sebenarnya bisa merugikan Anda jika Anda tidak berhati-hati.) Terlebih lagi dengan mengotomatiskan keuangan Anda, Anda dapat mengubah pola pikir Anda dari secara aktif menangani uang Anda menjadi mengawasinya secara pasif.

Kebutuhan setiap orang akan berbeda, tetapi berikut adalah beberapa pedoman dan tip untuk membantu Anda memulai. Dan, tentu saja, jangan ragu untuk mengubah apa yang tidak berhasil agar lebih sesuai dengan gaya hidup Anda.

Cari tahu apa yang sedang Anda kerjakan
Sebelum Anda mengotomatisasi, Anda perlu mengetahui di mana Anda berada. Tulis daftar akun yang Anda gunakan setiap bulan. Bagi kebanyakan orang, ini terdiri dari rekening giro dan kartu kredit. Untuk saat ini, tinggalkan apa pun yang Anda pantau atau hanya berinteraksi sesekali (misalnya, rekening tabungan, saham, rekening 401(k), dll.).

Selanjutnya, daftarkan pengeluaran bulanan yang Anda bayar untuk menggunakan akun tertentu dan tanggal jatuh temponya. Jika tidak memiliki tanggal jatuh tempo, jangan sertakan. Misalnya, sertakan utilitas, sewa, tagihan kartu kredit, dan pembayaran mobil, tetapi tinggalkan belanja bulanan Anda.

Setelah selesai, Anda harus memiliki sesuatu seperti ini:

Memeriksa Rekening: Sewa (1), asuransi penyewa (17), Kartu Kredit A (21), Kartu kredit B (30), Pinjaman pelajar (25)
Kartu kredit A: Netflix (8), Hulu (15)
Kartu kredit B: Pembayaran pinjaman mobil (30), tagihan listrik (1), asuransi hewan peliharaan (12)

Ada kemungkinan besar Anda mungkin sudah mengotomatiskan beberapa pembayaran ini. Misalnya, sebagian besar aplikasi dan layanan meminta Anda mengirimkan informasi kartu kredit saat mendaftar untuk berlangganan. Pemberi pinjaman juga sering menawarkan insentif — seperti suku bunga yang lebih rendah — untuk mendaftar pembayaran otomatis selama penyiapan juga. Tetapi bahkan jika Anda sedang menuju ke sana, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk merampingkan pembayaran otomatis Anda.

Gabungkan tanggal jatuh tempo tagihan Anda. Tidak setiap institusi mengizinkan Anda mengubah tanggal jatuh tempo penagihan, tetapi sebagian besar melakukannya. Itu termasuk penerbit kartu kredit, utilitas, dan pemberi pinjaman. Beberapa mengizinkan Anda mengubah tanggal secara online, sementara yang lain mengharuskan menelepon layanan pelanggan atau mengisi dokumen. Mengatur ulang tanggal jatuh tempo menjadi satu atau dua hari yang sama setiap bulan adalah langkah cerdas. Ini mengurangi apa yang perlu Anda pantau dan memberi Anda kendali lebih besar atas arus kas Anda. Katakanlah Anda hidup dari gaji ke gaji – Anda dapat menyinkronkan tagihan terpenting Anda untuk hari setelah gajian untuk mengurangi risiko over-drafting.
Cobalah untuk tidak menagih tagihan terpenting Anda secara kredit. Kartu kredit adalah alat yang berguna, tetapi juga bisa berbahaya. Jika Anda membayar sewa dengan kartu, misalnya, Anda mungkin mendapati diri Anda membayar bunga atas sewa itu sambil membayar hutang kartu kredit Anda. Hal yang sama berlaku untuk pinjaman yang sudah Anda bayar bunganya.
Tetapkan satu kartu kredit sebagai kartu berlangganan. Hal ini dapat memusingkan di awal, tetapi melakukan hal ini akan memudahkan untuk melacak semua langganan Anda. (Ini juga berguna saat Anda sedang mencari apa yang harus dipotong.) Itu, dan menggabungkan semua langganan Anda ke dalam satu kartu kredit — bukan kartu debit — berarti Anda hanya perlu membayar sekali, terlepas dari kapan Anda dibebankan.
Pengingat: jika tips ini tidak berhasil untuk Anda, tidak apa-apa. Anda memiliki kendali penuh atas bagaimana Anda membagi akun mana yang harus dibayar untuk pengeluaran mana dan kapan. Inti dari latihan ini adalah memiliki rencana permainan yang ditulis sebelum Anda mulai mengotomatisasi.

Siapkan pembayaran otomatis, peringatan, dan pengingat
Mengaktifkan pembayaran otomatis adalah proses yang mudah, meskipun langkah-langkahnya akan sedikit berbeda bergantung pada bank atau penerbit kartu kredit Anda. Umumnya, Anda dapat masuk ke akun Anda baik secara online atau di aplikasi seluler. Dari sana, Anda akan melihat tab atau menu pembayaran yang berisi pengaturan pembayaran otomatis. Hal yang sama berlaku untuk utilitas dan penyedia pinjaman. Jika Anda kesulitan menemukannya, coba masukkan “pembayaran otomatis” atau “pembayaran otomatis” ke bilah pencarian situs.

Untuk kartu kredit, Anda akan diminta untuk menautkan ke rekening giro. Setelah melakukannya, Anda biasanya dapat memilih salah satu dari beberapa opsi pembayaran: saldo Anda saat ini, saldo tagihan terakhir, pembayaran minimum, atau jumlah khusus. Pilih mana yang paling Anda yakini dapat Anda bayar setiap bulan. Jika uang terbatas, Anda dapat memilih jumlah minimum (atau jumlah khusus) dan melakukan pembayaran satu kali setiap kali Anda memiliki uang tunai tambahan. Bergantung pada penerbitnya, Anda mungkin akan diminta untuk menetapkan tanggal pembayaran. Jika tidak, itu akan secara otomatis dibayarkan pada tanggal jatuh tempo Anda (alasan lain mengapa konsolidasi tanggal jatuh tempo dapat membantu). Dan jangan khawatir — Anda selalu dapat kembali dan mengedit setelan nanti.

Prosesnya serupa untuk utilitas. Sekali lagi, ini berbeda untuk setiap penyedia, tetapi utilitas biasanya memiliki halaman Pembayaran atau “Cara Membayar” di situs mereka. Jika mereka mendukung pembayaran otomatis, Anda akan menemukan petunjuk langkah demi langkah di sana. Penyedia pinjaman dan jenis kreditur lainnya kemungkinan besar akan mendorong Anda untuk menyiapkan pembayaran otomatis saat pertama kali mengajukan permohonan. Namun jika Anda melewatkan proses tersebut, biasanya Anda dapat menemukannya di menu pembayaran di situs atau di dalam aplikasi. Jika tidak, perhatikan tombol “lainnya” atau ikon tiga titik di dekat tombol “Lakukan Pembayaran”. Sering kali, Anda akan menemukan setelan “siapkan pembayaran otomatis” atau “kelola pembayaran otomatis” di sana.

Lansiran adalah alat otomasi bermanfaat lainnya. Katakanlah Anda ingin tahu apakah saldo giro Anda turun di bawah $1.000. Sebagian besar bank mengizinkan Anda mengatur peringatan teks, email, atau aplikasi untuk memberi tahu Anda secara otomatis saat itu terjadi. Anda juga dapat ikut serta dalam pengingat kapan pun pembayaran otomatis akan dilakukan jika hal itu tidak terlalu menimbulkan kecemasan. Keduanya adalah pilihan yang bagus jika Anda khawatir tentang over-drafting yang tidak disengaja. Pengaturan peringatan akun biasanya terletak online atau dalam aplikasi di tab Profil Anda, di bawah Pengaturan atau menu Peringatan/Pemberitahuan terpisah.

Otomatiskan anggaran Anda
Tagihan bukan satu-satunya hal yang dapat Anda otomatisasi — ini dapat membantu mengumpulkan tabungan dan juga penganggaran. Prosesnya juga tidak harus rumit.

Inilah satu metode sederhana untuk secara otomatis mengalokasikan 50 persen dari gaji Anda untuk sewa dan tagihan lainnya, 30 persen untuk pengeluaran fleksibel, dan 20 persen untuk tabungan.

Jika Anda membayar sewa dari rekening giro Anda saat ini, buka rekening giro kedua untuk pengeluaran diskresioner dan rekening tabungan hasil tinggi untuk tabungan.
Hubungi SDM perusahaan Anda dan tanyakan cara mengatur atau mengedit pengaturan setoran langsung untuk gaji Anda. Keuntungan dari setoran langsung adalah Anda dapat membuat perusahaan Anda membagi gaji Anda untuk Anda.
Isi dokumen yang diperlukan dan kirimkan 50 persen dari gaji Anda ke rekening giro pertama Anda, 30 persen ke rekening giro kedua Anda, dan sisanya ke rekening tabungan Anda. Sebagian besar perangkat lunak penggajian akan menghitung jumlah yang tepat untuk Anda, jadi Anda cukup memasukkan persentase.
Dimulai dengan gaji Anda berikutnya, semuanya akan dianggarkan secara otomatis dengan jumlah yang ditentukan di akun yang sesuai.
Alternatifnya, jika Anda lebih suka tidak berurusan dengan SDM (atau mungkin tidak memiliki departemen SDM), Anda dapat mengatur transfer berulang dari rekening giro utama Anda ke rekening Anda yang lain. Transfer berulang atau setelan pembayaran sering kali ada di menu Pembayaran di situs web bank Anda.

Anda dapat membuat penganggaran dan penghematan otomatis sesederhana atau serumit yang Anda suka. Misalnya, Anda dapat menyiapkan beberapa rekening giro dan tabungan untuk tujuan tertentu, seperti dana liburan dan darurat. Jika Anda memiliki akun investasi, Anda juga dapat mengatur pembayaran berulang untuk akun tersebut. Ini mungkin berarti pekerjaan persiapan ekstra dan lebih banyak akun yang harus diperhatikan, tetapi beberapa orang menghargai kemampuan penyesuaian yang lebih besar.

Tinjau pengaturan Anda secara berkala
Mengotomatiskan memang melibatkan banyak pekerjaan di muka. Tapi Anda bisa santai setelah semuanya selesai, bukan? Ya dan tidak. Anda tidak perlu melakukan banyak hal, tetapi tetap penting untuk mengawasi seberapa baik sistem Anda bekerja dan melakukan penyesuaian seperlunya. Keadaan berubah. Mungkin Anda memiliki tagihan kartu kredit yang sangat besar dalam satu bulan yang mengharuskan Anda beralih dari membayar penuh menjadi melakukan pembayaran yang lebih kecil. Mungkin musim panas yang sangat terik menyebabkan tagihan listrik Anda melonjak. Apa pun alasannya, jauh lebih mudah mengubah keuangan otomatis daripada mengingat untuk membayar dan menabung secara manual.